קרנות השתלמות

גם מור ואנליסט בלטו לחיוב בגמל ובהשתלמות, אך אלטשולר צמח מאוד על חשבון המתחרים גם בפנסיה החדשה • בצד השני בולט במיוחד פסגות, שיצאו ממנו כמעט 5 מיליארד שקל לניהול המתחרים בגמל, ואף רשם העברות שליליות בפנסיה למרות שהוא מחזיק בקרן ברירת מחדל

בסיכומה של 2020 מתברר כי דמי הניהול בפנסיה החדשה, בגמל לתגמולים ובהשתלמות צמחו בשיעור נמוך משיעור צמיחת השוק, וחלקם מהצבירה הממוצעת נחתך ל-0.49% • המשבר הכלכלי לא פגע בהפקדות לקרנות ההשתלמות, שגדלו ב-4% • ומי הובילו את דירוג התשואות בהשתלמות?

בית ההשקעות מור רכש פעילות גמל שולית בשלהי 2018 והפך אותה לגוף המנהל כיום  כ-10 מיליארד שקל, עם הצבירה השנייה בגודלה אשתקד לנוכח תשואות יוצאות דופן

עבור עצמאים החיסכון לפנסיה ולקרן ההשתלמות מהווה הטבת מס חשובה שאסור להפסיד אותה • גם כאשר קיים קושי תזרימי, ישנן דרכים לבצע את ההפקדות וליהנות מהרווח בגינן

ניהול נכסים ברוב מכשירי ההשקעה יכול להיעשות דרך המסלולים המעורבים או דרך מסלולים מתמחים שירכיבו את הפורטפוליו • האם ניתן לקבוע איזו אפשרות עדיפה ותייצר תשואת יתר על פני השנייה?

קרן השתלמות מאפשרת לעצמאים ליהנות מהטבות מס • השאלה היא באיזה בית השקעות לנהל את הכסף • כמה דברים שכדאי לדעת לפני שמחליטים

למרות התאוששות ברבעון השלישי, מציגים שוקי הגמל וקרנות ההשתלמות תשואה ממוצעת שלילית בשלושת הרבעונים הראשונים של השנה • מובילים בתשואות: אלטשולר שחם ומור בית השקעות

לא הוגן שחלק מהעובדים השכירים, שיכול והם אפילו חברי ארגון עובדים, יהיו מנועים מחסכון בקרן השתלמות • על ההסתדרות יחד עם ארגוני המעסיקים לעשות הכל על מנת להשוות את התנאים של העובדים במשק ולהקנות קרנות השתלמות לכלל העובדים

במסגרת הפתרונות המוצעים לקורונה הכלכלית, עולים רעיונות ששולחים יד עמוק לחסכונות ארוכי הטווח של האזרחים • מאישור משיכה מקרן השתלמות ועד לדחייה בהפרשות מעסיקים לפנסיה • לעיתים נראה שהמחיר הכלכלי הכבד של הצעדים, ומורכבותם, נעלמים מעיני מקבלי ההחלטות

ועדת הכספים של הכנסת אישרה לציבור למשוך כספים מקרן ההשתלמות לפני הזמן בלי לשלם על כך קנס • אבל לא בטוח שזה באמת מתשלם • המדריך המעשי לכיס שלנו

מדובר בכספים לא נזילים בקרנות ההשתלמות שעתה יוכלו להימשך ללא תשלום מס, לשם נתן מענה תזרימי לכאלה שנקלעו לקשיים בשל משבר הקורונה • רוב כספי קרנות ההשתלמות כבר נזילים וניתנים למשיכה ללא ההקלה החדשה, ואין דרמה אדירה בשוק

האם מי שיוצא לחל"ת יצטרך לשלם דמי ניהול גבוהים יותר בצורה משמעותית, איך מושפעת קרן הפנסיה במצב שבו אחוזי המשרה צומצמו בעקבות הקורונה ולמה זה רעיון רע מאוד למשוך את כספי הפנסיה גם אם אתם במשבר • המדריך המעשי לכיס שלנו

במסגרת תוכנית הסיוע הממשלתית לנפגעי משבר הקורונה, פנתה רשות שוק ההון לגופים בשוק כדי להיערך ליישום מיידי של הקלה על משיכות מקרנות השתלמות • בכוונת המדינה לאפשר למי שהוצאו לחל"ת או פוטרו ומי שהכנסתם נפגעה למשוך מהקרן 10,500 שקל לחודש במשך חצי שנה, מבלי לשלם מס

כחלק מצעדי הסיוע למשבר הקורונה, הציבור יוכל למשוך ללא תשלום מס כספים מקרנות ההשתלמות • הממשלה לא מספקת אוויר לנשימה, אלא מורידה נטל מכתפיה ומעבירה אותו לכתפי החוסכים, שירתמו לטובת מימון ההווה את העתיד האישי שלהם

בסיכום ארבעת החודשים הראשונים של 2020, נרשמה באפיקי החיסכון העיקריים לטווח ארוך תשואה שלילית ממוצעת של 5.7% •  בסוף אפריל נוהלו כ-1.23 טריליון שקל בשלל אפיקי החיסכון לטווח ארוך בישראל

יו"ר ההסתדרות ארנון בר-דוד ויו"ר נשיאות המגזר העסקי בישראל דובי אמיתי פנו לראש הממשלה בבקשה "להימנע מנקיטת צעדים חד צדדיים בעניינים שמצויים בליבת יחסי העבודה הקיבוציים" • זאת לאחר שהצוות המייעץ למל"ל המליץ לעודד משיכת כספי קרנות השתלמות באמצעות פטור ממס