חיסכון פנסיוני

חברות הביטוח גובות מהמבוטחים 15% מהרווחים בפוליסות החיסכון ששווקו עד 2004, אשר הניבו אשתקד תשואה ממוצעת של 15.3% • בסך הכול, הן הרוויחו מהמוצר בשנה שעברה כ-3 מיליארד שקל • וגם: מדוע עובדי הייטק בוחרים דווקא בביטוחי המנהלים

מנהל ההשקעות של הפניקס פנסיה, שהניבה תשואה של כ-18% ב-2021: "החשיפה שלנו לישראל הביאה לתשואה העודפת – בעיקר הבנקים, התקשורת והנדל"ן" • בקרנות ההשתלמות התחדד הפער בין המסלולים המנייתיים לכלליים בניצוחן של ילין לפידות, אנליסט ומור, שהניבו מעל 26% בשנה החולפת

המסלולים המנייתיים רשמו תשואה של 2.7% בחודש האחרון של השנה • לפי תחזית ביצועי קופות הגמל של מיטב דש, חלק מהמסלולים הגיעו לתשואה שנתית של 26% • ביצועים חזקים גם במסלול הכללי: תשואה שנתית של כ-14%, פי שלושה מהממוצע בשנים הקודמות

שנת 2022 תציב בפני מרבית הגופים לחיסכון ארוך טווח שורת אתגרים יוצאי דופן • שוקי ההון כנראה לא יצליחו לשחזר את התשואות הגבוהות של 2021, אך את המהמורות המשמעותיות מציבה דווקא המדינה • הנה ארבע מהן

קרנות הפנסיה וקופות הגמל נהנו מהפריחה בשוקי ההון, ובזכות השקעות טובות השיגו תשואה גבוהה פי שלושה מאשר ב-2020 • בעולמות הפנסיה והגמל כבר מנוהלים נכסים בהיקף כפול מפיקדונות הציבור בבנקים • וגם: השנה המטלטלת של אלטשולר שחם – מרכישת פסגות עד לאובדן של 4 מיליארד שקל למתחרים

הממונה על שוק ההון הופיע בוועדת הכספים וביקש ארכה עד לאפריל 2022 לפרסום מתווה קבוע בנושא דמי הניהול הכפולים • ברקת: "נאפשר מסלולים בהם הקרנות ירוויחו כשהחוסך ירוויח, ולא יגבו דמי ניהול אם החוסך הפסיד" • יו"ר ועדת הכספים ביקש לקבל את המתווה בתחילת חודש מרץ "כדי לא להיות עם אקדח לרקה"

אייל בן סימון, מנכ"ל הפניקס, אמר בוועידת ישראל לעסקים שהוא מאמין מאוד גדול במשק הישראלי – ושהוא מעריך ש-70 שנים הבאות יהיו הרבה יותר טובות מה-70 שנים הקודמות • ולמה חברות הביטוח הן כבר לא רק חברות ביטוח? "מחפשים אפיקים בהם נוכל לייצר תשואה עודפת לחוסכים שלנו"

שר האוצר ליברמן העביר לאישור ועדת הכספים תיקון לתקנות במטרה לקבוע תקרת דמי ניהול נמוכה יותר לפנסיונרים - שעומדת כיום על 0.5%

רשות שוק ההון ורשות המסים יוצאות במהלך שיסייע לחוסכים ליהנות מהטבות המס המשמעותיות בגין החסכונות הפנסיוניים שלהם • בנוסף, נקבע לוח זמנים לחובות הגופים המוסדיים להיות ערוכים לקליטת מידע באופן טכנולוגי, כך שהחוסכים יידעו בזמן אמת מה דמי הניהול שהם משלמים ומה יתרת החסכונות שלהם

בעוד שהבורסה בת"א סיימה את נובמבר בעליות שערים, מרבית המדדים בעולם איבדו גובה • לפי התחזית של מיטב דש, לקופות המנייתיות תשואה שלילית ממוצעת של 0.4%- • הירידות אתמול לבדן גרעו 0.5% מתשואת הקופות הכלליות ו-1% מהמנייתיות

איך מנגנון האיזון האקטוארי שומר על יציבות קרנות הפנסיה, מה הקשר בינו לבין ערבות הדדית ואיך משפיע ריבוי תביעות בקרן על הזכויות שלכם? • הטיפ היומי

התוכנית שהממשלה צפויה לאשר כוללת שני מסלולים שיבטיחו לעצמאים תשלומים במקרה של מצוקה כלכלית • איזה מסלול עדיף, והאם בסופו של דבר תוכנית שמבטיחה סבסוד של עד 500 מיליון שקל בשנה היא בשורה אמיתית או הרע במיעוטו

עפ"י התחזית של בית ההשקעות מיטב דש, התשואה המצטברת של המסלולים המנייתיים מתחילת השנה עומדת על 19.6% • החוסכים הצעירים בקרנות הפנסיה נהנו מתשואה של עד 3.5% • בין הסיבות לתוצאות הטובות: מדד ה-S&P 500 שעלה ב-6.9% והנאסד"ק שעלה ב-7.3% באוקטובר

החשב הכללי לשעבר והפרופסור לכלכלה סבור כי רמת הידע והחינוך הפיננסי הנמוכה של הציבור לצד הירידה בכושר החיסכון הפנסיוני יובילו רבים לקריסה כלכלית בשנות חייהם המאוחרות • על מנת לשנות את המצב ולעורר מודעות הוא חבר לאנשי מכללת ביג שוט ליצירת סרטונים בנושאי התנהלות פיננסית וחיסכון • גיא ברנד, מנכ"ל ביג שוט: "אנשים מקבלים דוחות רבעוניים שאין להם מושג מה כתוב בהם - צריך לשנות את זה"

התשואות הגבוהות בשוק ההון תרמו רבות לתשואת הדו-ספרתיות שהשיגו קרנות הפנסיה וקרנות ההשתלמות מתחילת 2021 • אולם גם שינויי הרגולציה, שאפשרו לחוסכים צעירים ליהנות מהגאות בבורסות, והפעילות הענפה של התעשייה בעולם הלא סחיר, תרמו את חלקם • ומי הגופים המוסדיים שהניבו לחוסכים תשואה של יותר מ-100% בעשור?

הצעת חוק חדשה שהוגשה לוועדת הכספים דוחה את החלת המנגנון מ-1 בינואר 2022 ל-1 ביולי, כששר האוצר יוכל לדחות אותה בחצי שנה נוספת • אם החוק ישונה הטבת השלמת התשואה תהיה תקפה ל-15 שנה • על מנת לכלול בתשואה גם את דמי הניהול, יו"ר הוועדה קושניר ביקש לבחון הגדלת הרף המובטח